向二線財務公司借錢是破產以外的解救之道？小心墮入財務陷阱！
點閱了解破產以外的紓困方法及向財務公司借貸又有什麼潛在風險。
欠債累累、同時信用評級太低怎麼辦？試過各種方法之後，債務人或會打算向二線財務公司借錢，作為破產前的最後解決方法。到底「二線財務公司」是什麼？為何二線財務借錢的審批會較銀行及「一線財務公司」寬鬆？同時又有什麼潛在風險？在二線財務借錢以外，還有什麼方法可以紓緩財務困境？林志宇律師團隊以下為你一一講解。
二線財務公司是什麼？
其實所謂的「二線財務公司」並非某一類財務公司的正式分類，它們跟「一線財務公司」同樣持有正式的《放債人牌照》。二線財務公司泛指不隸屬環聯資訊有限公司（TransUnion，簡稱 TU）網絡的財務公司，這些公司改而使用名為「TE 信貸資料庫」的信貸資料網絡，以評估借貸人的信用水平。出於這個原因，向它們申請貸款可以免 TU 審查，申請過程甚至毋須提交入息證明等文件亦可獲批核。
向二線財務借錢審批特別寬鬆？
向二線財務公司借錢，審批的確比銀行與「一線財務公司」寬鬆，因此對於以下幾類人士具吸引力：
1. 需要借貸，但未持有一般貸款申請所需文件（例如工作或住址證明）的人士；
2. TU 評級太低（例如 G 級甚至 I 級），銀行或一般財務公司都不批核貸款申請的人士；
3. 短期內有現金週轉的需要，但不希望因申請貸款而影響到自己 TU 評級的人士（因向銀行或一般財務公司等貸款機構申請貸款，需要向 TU 公司查詢申請人的評級，從而影響到評分）；
4. TU 信貸評分曾受損，現正處於恢復期，卻突發地有逼切資金需要的人士。
注意不良手法經營的二線清數公司
以二線財務借錢本身並無不妥，只要該公司是以正當的手法經營，這不失為一種紓緩財務困境的方法。然而，坊間不乏二線清數公司不良手法經營。這些不良二線財務公司亦被俗稱為「黑財」，使用的手法包括：
1. 「黑財」或會先向二線財務貸款申請人索取可觀的中介費或手續費，但結果不批出貸款予申請人，令有急切資金需要的債務人雪上加霜。
2. 部分「黑財」可能會委託收數公司向債務人討債，包括重複以電話或 WhatsApp 通訊軟件聯絡債務人追數，或是以各種方式騷擾債務人的身邊人（如親人、朋友甚至鄰居），更會將收數公司的費用計算到債務人的欠債上。
3. 即使債務人走投無路，最終決定申請破產，於法庭頒佈破產令之前這種二線財務公司仍然會派出收數公司極力騷擾債務人，對其名譽的傷害，並不會因破產而獲得恢復。二線財務以外破產的出路
若 TU 信用評分太低而無法申請結餘轉戶，仍有其他方法可以紓解債務，包括個人自願安排（IVA）及債務舒緩計劃（DRP），如有需要，請諮詢專精債務相關法律及紓緩方案的林志宇律師事務所，我們的專業團隊會提供破產或向二線財務公司借錢以外的選擇。
