債務重組失敗丨債務舒緩成功率反而較高？

環球經濟未見復甦，背負一身債務並不罕見。處理債務問題，不少人會想用債務重組（IVA）解決。但其實債務重組有失敗風險，相比下，債務舒緩成功率可能反而較高。本文將會為你解構債務重組後果、債務重組影響等。

債務重組（IVA）亦稱為個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement)。債務重組與其他處理債務方式不一，債務重組需經法庭申請。申請債務重組主要是因欠債人無法按照以往協定之條件償還貸款。欠債人望透過債務重組，重新與債權人洽談還款方案，例如減息或延長還款年期。過程一般需時長達4-5個月。不過，申請債務重組失敗並不罕見。故此，債務舒緩 (DRP)、綜合債務舒緩（IDRP）等解決財務問題的方法亦開始受關注。

一般而言，申請債務重組程序並不容易。

申請債務重組時，首先要委託找一位具備法庭認可資格的代理人，即會計師或律師作為債務重組代理人。

代理人先向法庭提交報告，闡述申請人的資產及負債狀況。代理人會為申請人召開債權人會議，與債權人洽談新的還款方案。

法庭將進行聆訊，申請人若獲得75%(以欠債額計)的債權人同意，便可進行債務重組。申請人往後可依照新的還款方案把債項分期還清。

由於債務重組需獲得75%(以欠債額計)的債權人同意，才可進行債務重組，故申請債務重組有失敗的風險。另一邊廂，債務舒緩 (DRP)等解決財務問題的方法亦開始受關注。

比起債務重組，債務舒緩 (DRP)是一種更簡單把債務重新整理和償還的處理手法。申請債務舒緩 (DRP)不用經過任何法律程序，債務舒緩成功率可能反而更高。

債務舒緩可由第三方機構（例如財務公司、銀行、律師樓）為債務人整合所有債務，分別向不同債權人商討一個雙方都同意的還款方案，在指定期內還清款項。手續較債務重組少，只需經由借貸機構批核，毋須經法庭批核。債務舒緩不用向公司申報，沒有公開紀錄。適合從事銀行、證劵、保險、政府部門、醫生、會計師、工程師及或紀律部隊等敏感行業人士申請。