買樓擔保人要承擔哪些風險？按揭擔保人條件、除名及破產後果
買樓做擔保人要保障自己，立即了解買樓及按揭擔保人風險、除名的程序、破產後果及責任。
按揭擔保人定義
當申請按揭貸款時，如果銀行認為借款人的收入未達要求、信貸紀錄不足，或總按揭成數較高（例如八、九成按揭），則通常會要求借款人找一名「按揭擔保人」。成為擔保人，即代表該人士同意一旦借款人未能按時供款（例如失業、入息減少、出現財務問題），自己願意為該項按揭貸款負擔全額清償責任。
舉例：若一位首次置業者收入未能符合銀行批出高成數按揭的標準，銀行則可能要求其父母或配偶擔任按揭擔保人。將來如借款人無法按時還款，銀行便有權從擔保人名下現有或將來的資產中追收欠款（包括本金、利息及罰款）。
需要留意的是，按揭擔保人只為借款人提供財務上的保障，並不會取得該物業的任何業權或名義，亦不會在土地註冊處登記為業主。但一旦借款人違約，擔保人所需承擔的法律責任與「共借人」無異。
按揭擔保人條件
香港銀行普遍對於成為按揭擔保人的條件有嚴格要求：
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年齡：年滿 18 歲，有自主的決定能力。
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身分：一般需要為香港居民，並不能為破產人士或智障人士。
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與借款人關係：必須為直系親屬（父母、子女、配偶、兄弟姊妹），或未婚夫妻。
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財務能力：擁有穩定收入及良好信貸紀錄，通過壓力測試及供款比率。
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年齡及最長還款年期：銀行會以「75 或 70 減去擔保人／借款人的年齡」為標準，計算最長還款年期，若擔保人較年長，貸款年期可能會因此被縮短。
此外，申請高成數（如八、九成）的按揭，銀行要求借款人及按揭擔保人之間的關係條件會更嚴格，只接受近親或已婚伴侶，未婚情侶則需額外文件證明。
買樓擔保人涉及的潛在風險你要知
成為按揭擔保人將涉及多種風險，包括：
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需負全額貸款償還責任：一旦借款人斷供，銀行可直接向擔保人追討全數欠款（包括罰息及費用），甚至向法院申請凍結資產。
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財務能力受限：信貸報告會顯示該人士為按揭擔保人，日後申請新按揭或其他貸款時，銀行會將原有擔保的按揭納入該人士的負債計算，因此壓力測試、供款比率都被影響，令買樓或借貸難度大增。
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信貸評級或受拖累：若借款人遲供款或斷供，擔保人信貸分數亦會被扣減，影響獲批新信貸產品機會，即使僅遲還一天也會被記錄。
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難以單方面除名：擔保人不能自行終止擔保責任，除名須獲借款人配合及銀行審批。
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人際關係及財務風險：若借款人與擔保人的關係因親屬反目、離婚等而惡化，擔保的法律責任仍存在，這將衍生更大的糾紛，或為擔保人一方帶來財務損失。
因此在答應成為擔保人前，必須詳細審視自身的財務狀況與規劃，考慮自己對以上按揭擔保人風險承受能力，再審慎作決定。
如何取消擔保？按揭擔保人除名的條件與程序
申請除名條件
銀行審批手續
除名後注意事項
按揭擔保人破產的後果
萬一按揭擔保人被頒布破產，對自己和借款人均構成嚴重影響：
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即時失去擔保人資格：擔保人一旦破產，按揭合約即時失效，銀行會要求借款人處理。
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借款人需重新過審核：銀行會根據剩餘貸款，重新評估借款人供款能力，若無新擔保人或未能通過審批，貸款隨時被銀行 Call Loan，即須短期內還清所有貸款。
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一般時間無法再作擔保：破產人士在破產令解除後的五至七年，才可以再擔當擔保人。
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資產受凍結：破產後財產由受託人管理，包括銀行戶口、股票等。
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嚴重損害信貸紀錄：未來申請貸款、信用卡、買樓等難度大增，而且個人名譽亦會受損。
一旦按揭擔保人破產，除自身之外亦會牽連到關係親密的借款人，因此更應該慎重考慮，如預視到會有破產風險，應及時諮詢專業律師，討論重組債務或解決方法，以免情況惡化。
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擔保人如何自保？成為按揭擔保人前的考慮
若要當按揭擔保人，如非互信的親密親屬應盡量避免，不要因一時的情義而輕率決定，並仔細評估自身財政狀況，特別是未來置業與生活所需。過程中亦應該建議詳細閱讀按揭合約，了解擔保責任和潛在風險。如日後有計劃買樓或申請信貸，可及早與借款人協商除名申請，預留處理時間。
若發現借款人供款有困難，擔保人應即時聯絡銀行或尋求專業法律意見，爭取協商還款或其他債務處理方法。遇上 Call Loan 或破產危機，務必盡快尋求專業協助，主動部署對策，減低損失及風險，保障自身權益。
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