IVA債務重組程序 (個人自願安排)
個人自願安排
根據《破產條例》第6章第20條，個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement) 是面臨破產之人仕的另一個選擇。債務人須向其債權人提出償還債項建議，經過法庭聆訊及頒佈臨時命令，並獲債權人通過其建議書，確保債務人的資產可獲妥善分派給債權人。透過律師辦理債務重組是程序簡易、收費合理而能夠有效解除債務困擾的選擇，以下為有需要人士提供IVA申請及收費詳細介紹。
IVA申請可重組以下債務
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卡數
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高息貸款
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稅項
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銀行私人貸款
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儲蓄互助社貸款
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財務公司貸款
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學生資助貸款
IVA債務重組(個人自願安排)的好處
應對較嚴峻的債務狀況：
債務人可能曾經嘗試申請DRP，但因欠債金額過高而不成功，即可以考慮申請IVA。
協商還款計劃：
債務重組提供與債權人協商的機會，制定更合理的還款計劃，確保債務人能夠按時還款並重建信用。
減輕還債壓力：
個人自願安排能將多筆債務合併成單一還款，並通過延長債務還款期及減少每月還款額，讓債務人有更多資金應付日常開支及緊急情況，減輕債務人的財務壓力。
節省債務支出：
經過IVA之後，債權人或會同意降低利率，從而減少債務人的總債務支出。
避免破產的負面影響：
破產會帶來各種嚴重後果，如失去個人財產、信用評級降至最低及留有破產紀綠。債務重組計劃讓債務人能夠避免以上影響，保護自己的經濟狀況和信用紀錄。
獲得法律保障：
不同於DRP，債務重組計劃讓債務人在法律上受保護，防止債權人進行追討行動，提供不被打擾的還款環境，讓債務人能夠專注於還清債務。
獲得法律保障：
不同於DRP，債務重組計劃讓債務人在法律上受保護，防止債權人進行追討行動，提供不被打擾的還款環境，讓債務人能夠專注於還清債務。
個人自願性安排的申請資格
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有較穩定收入而欠債超過月薪十多倍以上的債務人
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敏感職業而不能申請破產的債務人
IVA債務重組的所需文件
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欠債證明文件：包括信用卡月結單、私人貸款合約、樓按供款表、追數信、律師信、法庭告票
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收入證明文件：僱傭合約、糧單、出糧戶口簿、稅單
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資產證明文件：物業或汽車等資產資料及證明、銀行戶口證明文件、強積金／公積金戶口證明、人壽保單副本
- 資產證明文件：水電煤單、差餉及地租單、物業管理費單；其他單據包括電話費、寬頻上網費、流動數據計劃等 的月費單
IVA債務重組申請程序
01 提名一名代名人執行債務重組程序
02 向代名人提交IVA建議書 (可委託律師辦理有關文件)
03 向代名人提交債務人的資產負債狀況說明書
04 在建議書獲債權人批核前，債務人須向法庭申請臨時命令，暫停任何法律訴訟
05 根據《破產 (費用及百分率) 令》，債務人需按還款建議總償付額支付法庭費用
06 代名人須就建議向法庭呈交報告，以決定是否召開債權人會議
07 債權人在會議上討論還款細節，並需以 75% 多數通過決議
08 會議主席需在會議後七天內向法庭提交報告
09 提交報告後的 28 天內，如無反對會議決定的申請，即可以通過債務重組
02 向代名人提交IVA建議書 (可委託律師辦理有關文件)
03 向代名人提交債務人的資產負債狀況說明書
04 在建議書獲債權人批核前，債務人須向法庭申請臨時命令，暫停任何法律訴訟
05 根據《破產 (費用及百分率) 令》，債務人需按還款建議總償付額支付法庭費用
06 代名人須就建議向法庭呈交報告，以決定是否召開債權人會議
07 債權人在會議上討論還款細節，並需以 75% 多數通過決議
08 會議主席需在會議後七天內向法庭提交報告
09 提交報告後的 28 天內，如無反對會議決定的申請，即可以通過債務重組
IVA債務重組(個人自願安排)以外的選擇
如果債務重組申請失敗，可以與專業人士，例如對於處理債務重組有豐富經驗的律師商量，檢討申請的原因，並尋求跟債權人重新協商，希望能夠達成新還債協議。若到這一步依然失敗，就可能需考慮最後的破產手段，但仍建議經由律師等專業人士的輔助之下進行。
停止騷擾，即時舒緩
破產對債務人的信貸能力及聲譽影響深遠，更有可能令債務人失去工作， 尤其是牽涉處理資金財產、須專業資格、須獲授權或公務員等的職業，所以對這些類別工作的人士來說, 申請IVA收費符合成本效益，是破產以外處理債務的最佳方法。
個人自願安排透過認可法律代表及認可會計師，憑豐富經驗處理債務，因應債務人的個人及財務狀況重整其債項後，向法庭及債權人提出新還款方案，並召開債權人會議就該方案進行協商。達成新還款協議後，由法庭作出頒令，讓債務人依新方案將債項完全清還, 完成債務重組程序。債務重組 收費合理，一般還款利息率可較原先降低達80%，避免破產，重新開展新生活。
透過債務重組律師申請IVA，程序簡單，您只須交齊文件，3-5星期內可安排到律師樓宣誓，我們會在翌日通知債權人(如銀行和財務公司等等)，大大減少不必要的債務追收公司給您的煩惱，輕鬆擺脫騷擾。歡迎諮詢我們處理債務重組經驗豐富的律師團隊，了解IVA債務重組收費及程序。
關於IVA債務重組(個人自願安排)的常見問題
- Q1. 債務重組計劃適合什麼人？
答：債務重組計劃適合有高額欠債，尤其是無法申請DRP、而不希望申請破產的人士。
- Q2. 債務重組涉及哪些收費？
答：因債務重組涉及委託代名人的費用及法院費用等項目，IVA債務重組收費一般需要港幣 20,000 元以上。
- Q3. 債務重組程序一般需要多長的時間？
答：若銀行將債務重組的申請紀錄在案，有可能將反映於信貸報告，並因此為TU信用評分構成影響。然而若申請人能根據債務重組計劃的新安排依時還款，將能逐步恢復信用評分。
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Q4. 債務重組適用於哪些種型的債務？答：債務重組適用於各種貸款，包括信用卡欠款、結餘轉戶貸款、稅務貸款、學生資助貸款及儲蓄互助社貸款等。
- Q5. 我應該怎樣選擇個人自願安排服務提供者？
